퇴직연금 DC계좌에서 개인투자용 국채 10년물·20년물을 직접 살 수 있게 됐습니다. 저도 DC계좌 자산 배분을 고민하던 중에 이 소식을 접했고, 소액이지만 실제로 청약까지 해봤습니다. 처음 시도해본 경험과 함께 이 제도가 어떤 의미를 갖는지 정리해 봤습니다.DC계좌로 국채를 산다는 게 어떤 의미인가퇴직연금을 DC형으로 운영하다 보면 한 번쯤 막히는 지점이 있습니다. 주식 ETF 비중은 어느새 70%를 넘어있는데, 마땅한 안정자산 선택지가 없다는 겁니다. 저도 정확히 그 상황이었습니다. 정기예금 금리는 아쉽고, 그렇다고 채권형 펀드는 뭔가 손에 잘 안 잡히고.그런데 이번에 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌에서 개인투자용 국채를 직접 매입할 수 있는 길이 열렸습니다. 여기서 DC형이란, 회사..

DC계좌에서 개인투자용 국채 10년물·20년물을 사면 만기전에 퇴사하게 되서 손해를 보진 않을까? 걱정되었습니다. 직접 미래에셋증권 연금자산관리센터에 전화해서 확인해보니, 팔지 않고 그대로 넘길 수 있는 방법이 있었습니다. 단, 조건이 있습니다.팩트 확인: 미래에셋 DC에서 개인투자용 국채, 실물이전 되나요?개인투자용 국채가 DC계좌에서 투자 가능하다는 소식을 듣고 저는 꽤 진지하게 포트폴리오 편입을 검토했습니다. 그런데 막상 10년물·20년물을 산다고 생각하니 한 가지 걸리는 게 있었습니다. 저는 지금 40대 직장인으로 DC계좌를 3년째 운용 중인데, 솔직히 앞으로 10년, 20년 동안 지금 회사를 계속 다닐 거라고 자신하기 어려웠습니다.그래서 온라인 검색을 먼저 해봤습니다. 기존 ETF나 공모펀드는 ..

DC형 퇴직연금을 운용하다 보면 위험자산 한도 70%라는 벽에 한 번쯤 부딪히게 됩니다. 저도 최근 주식형 ETF 비중이 어느새 한도를 넘어서면서 안전자산을 어떻게 채울지 고민이 깊어지던 참이었습니다. 그런데 마침 9월부터 퇴직연금 계좌에서 개인투자용 국채를 직접 매입할 수 있게 됐다는 반가운 소식을 들어습니다.퇴직연금형 개인투자용 국채, 뭐가 달라졌나기존에는 퇴직연금 계좌(DC형·IRP형) 안에서 채권에 간접 투자하려면 채권형 ETF나 채권 펀드를 경유하는 방법밖에 없었습니다. 저 역시 회사채 펀드와 중장기 국공채 펀드를 각각 5% 비중으로 소량 담아놓은 게 전부였습니다. 간접 상품이다 보니 운용사의 판단에 따라 실제 편입 채권이 달라지고, 수수료도 발생합니다.2026년 9월부터는 구조가 바뀝니다. 신..

1976년 겨우 1,100만 달러를 모으는 데 그쳐 '처참한 실패작'이라 불렸던 상품이 지금은 21조 달러를 넘어섰습니다. 인덱스펀드 이야기입니다. 저도 10년 전 직장동료에게 처음 인덱스 투자에 대해 권유받았을 때 한 귀로 흘렸는데, 지금 와서 그 선택을 얼마나 후회하는지 모릅니다.인덱스 펀드에는 왜 관심이 가지 않았을까? 솔직히 저도 처음엔 그렇게 생각했습니다. 그저 좋아보이고 내가 알 법한 대기업 주식을 매수하면 성공적인 주식 투자라고요. 그래서인지 10년 전 저보다 먼저 투자를 시작한 직장동료가 인덱스펀드를 강하게 권유했을 때도 저는 관심이 없었습니다. 개별 종목만큼 매력적으로 다가오지 않았고 시장 평균치를 따라가서는 체감될 만큼 수익을 못 볼 것이라고 생각했습니다 .인덱스펀드(Index Fund..

DC형 퇴직연금을 3년째 운용하다 보면 벽에 부딪히는 순간이 옵니다. 그건 바로 안전자산 30% 라는 벽인데요. 나스닥100 ETF가 2년 사이 60% 넘게 오르면서 위험자산 비중이 어느새 70%를 훌쩍 넘어버렸고, 추가 매수가 막혀버렸습니다. 그때 처음으로 '안전자산 30% 칸막이를 어떻게 활용할 수 있을까'를 진지하게 파고들기 시작했습니다.채권혼합형 ETF, 안전자산이면서 주식도 담는다퇴직연금감독규정 5조에는 흥미로운 조항이 하나 있습니다. 집합투자기구(ETF·펀드)의 주식 편입 비중이 자산총액의 50% 미만이면 안전자산으로 인정해 준다는 내용입니다. 여기서 집합투자기구란 여러 투자자의 자금을 모아 전문가가 운용하는 펀드나 ETF 전체를 뜻합니다. 쉽게 말해 주식을 절반 이하로만 담으면 안전자산 30..

솔직히 저는 꽤 오랫동안 채권을 '그냥 안전한 투자처' 정도로만 알고 있었습니다. 주식처럼 크게 오르내리지도 않고, 주변에서 채권에 직접 투자한다는 사람도 거의 본 적이 없었으니까요. 그런데 변액연금보험에서 쓴맛을 보고, 퇴직연금 DC계좌를 직접 굴리면서 채권의 작동 원리를 제대로 들여다보게 됐습니다. 채권은 단순한 투자 상품이 아니라 경제 전체의 방향을 읽는 나침반이라는 걸 그때서야 실감했습니다.채권, 알고 보면 주식보다 큰 시장이었다채권(Bond)이란 돈을 빌린 쪽이 빌려준 쪽에게 발행하는 공식적인 차용증입니다. 여기서 '채권'이란 만기일에 원금을 갚고, 그 사이 약속된 이자인 이표(Coupon)를 정기적으로 지급하겠다는 법적 구속력이 있는 약속 문서를 의미합니다. 회사가 발행하면 회사채, 정부가 발..