퇴직연금 적립금이 501조 원을 넘어섰는데, 정작 수익률은 6.5%에 불과합니다. 국민연금(18.8%)의 3분의 1 수준입니다. 제가 DC형 퇴직연금을 직접 운용하면서 이 숫자를 볼 때마다 뭔가 구조적으로 막혀 있다는 느낌을 받아왔는데, 이번에 정부가 21년 만에 대대적인 손질을 예고했습니다.21년 만의 개편, 왜 지금인가퇴직연금 제도가 처음 도입된 것은 2005년입니다. 그로부터 21년이 지난 지금, 더불어민주당과 고용노동부는 국회에서 당정협의회를 열고 '퇴직연금 기능 강화 방안'을 발표했습니다. 이번 안은 노동계·경영계·정부가 지난 2월 노사정 공동선언을 바탕으로 함께 마련했다는 점에서, 단순한 정부 주도 개편과는 결이 다릅니다.그렇다면 왜 하필 지금일까요? 고용노동부에 따르면 퇴직연금 적립금 규모는..

9월 DC형 퇴직연금 계좌에서 개인투자용 국채를 처음 청약했을 때, 연 4.92%라는 금리를 보고 '이걸 지금 안 사면 후회하겠다'는 생각이 들었습니다. 주식 비중이 이미 한계에 다다른 포트폴리오를 어떻게 정리할까 고민하던 참이었거든요. 3분기에만 개인투자자들이 채권을 10조 원 넘게 사들인 건, 저만의 판단이 아니었던 셈입니다.주식에 지친 개인들, 왜 채권으로 움직였을까?올 상반기까지만 해도 개인투자자들은 유가증권시장에서 161조 원 넘게 순매수하며 주식 시장의 주요 매수 주체였습니다. 그런데 3분기 들어 흐름이 완전히 바뀌었습니다. 같은 기간 7조 2,054억 원을 순매도하면서, 반대로 장외채권은 10조 4,028억 원어치를 사들였습니다(출처: 매일경제).코스피가 6월 말 8,476포인트에서 9월 말..

퇴직연금 DC계좌에서 개인투자용 국채 10년물·20년물을 직접 살 수 있게 됐습니다. 저도 DC계좌 자산 배분을 고민하던 중에 이 소식을 접했고, 소액이지만 실제로 청약까지 해봤습니다. 처음 시도해본 경험과 함께 이 제도가 어떤 의미를 갖는지 정리해 봤습니다.DC계좌로 국채를 산다는 게 어떤 의미인가퇴직연금을 DC형으로 운영하다 보면 한 번쯤 막히는 지점이 있습니다. 주식 ETF 비중은 어느새 70%를 넘어있는데, 마땅한 안정자산 선택지가 없다는 겁니다. 저도 정확히 그 상황이었습니다. 정기예금 금리는 아쉽고, 그렇다고 채권형 펀드는 뭔가 손에 잘 안 잡히고.그런데 이번에 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌에서 개인투자용 국채를 직접 매입할 수 있는 길이 열렸습니다. 여기서 DC형이란, 회사..

DC계좌에서 개인투자용 국채 10년물·20년물을 사면 만기전에 퇴사하게 되서 손해를 보진 않을까? 걱정되었습니다. 직접 미래에셋증권 연금자산관리센터에 전화해서 확인해보니, 팔지 않고 그대로 넘길 수 있는 방법이 있었습니다. 단, 조건이 있습니다.팩트 확인: 미래에셋 DC에서 개인투자용 국채, 실물이전 되나요?개인투자용 국채가 DC계좌에서 투자 가능하다는 소식을 듣고 저는 꽤 진지하게 포트폴리오 편입을 검토했습니다. 그런데 막상 10년물·20년물을 산다고 생각하니 한 가지 걸리는 게 있었습니다. 저는 지금 40대 직장인으로 DC계좌를 3년째 운용 중인데, 솔직히 앞으로 10년, 20년 동안 지금 회사를 계속 다닐 거라고 자신하기 어려웠습니다.그래서 온라인 검색을 먼저 해봤습니다. 기존 ETF나 공모펀드는 ..

DC형 퇴직연금을 운용하다 보면 위험자산 한도 70%라는 벽에 한 번쯤 부딪히게 됩니다. 저도 최근 주식형 ETF 비중이 어느새 한도를 넘어서면서 안전자산을 어떻게 채울지 고민이 깊어지던 참이었습니다. 그런데 마침 9월부터 퇴직연금 계좌에서 개인투자용 국채를 직접 매입할 수 있게 됐다는 반가운 소식을 들어습니다.퇴직연금형 개인투자용 국채, 뭐가 달라졌나기존에는 퇴직연금 계좌(DC형·IRP형) 안에서 채권에 간접 투자하려면 채권형 ETF나 채권 펀드를 경유하는 방법밖에 없었습니다. 저 역시 회사채 펀드와 중장기 국공채 펀드를 각각 5% 비중으로 소량 담아놓은 게 전부였습니다. 간접 상품이다 보니 운용사의 판단에 따라 실제 편입 채권이 달라지고, 수수료도 발생합니다.2026년 9월부터는 구조가 바뀝니다. 신..

1976년 겨우 1,100만 달러를 모으는 데 그쳐 '처참한 실패작'이라 불렸던 상품이 지금은 21조 달러를 넘어섰습니다. 인덱스펀드 이야기입니다. 저도 10년 전 직장동료에게 처음 인덱스 투자에 대해 권유받았을 때 한 귀로 흘렸는데, 지금 와서 그 선택을 얼마나 후회하는지 모릅니다.인덱스 펀드에는 왜 관심이 가지 않았을까? 솔직히 저도 처음엔 그렇게 생각했습니다. 그저 좋아보이고 내가 알 법한 대기업 주식을 매수하면 성공적인 주식 투자라고요. 그래서인지 10년 전 저보다 먼저 투자를 시작한 직장동료가 인덱스펀드를 강하게 권유했을 때도 저는 관심이 없었습니다. 개별 종목만큼 매력적으로 다가오지 않았고 시장 평균치를 따라가서는 체감될 만큼 수익을 못 볼 것이라고 생각했습니다 .인덱스펀드(Index Fund..