퇴직연금 DC계좌에서 개인투자용 국채 10년물·20년물을 직접 살 수 있게 됐습니다. 저도 DC계좌 자산 배분을 고민하던 중에 이 소식을 접했고, 소액이지만 실제로 청약까지 해봤습니다. 처음 시도해본 경험과 함께 이 제도가 어떤 의미를 갖는지 정리해 봤습니다.DC계좌로 국채를 산다는 게 어떤 의미인가퇴직연금을 DC형으로 운영하다 보면 한 번쯤 막히는 지점이 있습니다. 주식 ETF 비중은 어느새 70%를 넘어있는데, 마땅한 안정자산 선택지가 없다는 겁니다. 저도 정확히 그 상황이었습니다. 정기예금 금리는 아쉽고, 그렇다고 채권형 펀드는 뭔가 손에 잘 안 잡히고.그런데 이번에 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌에서 개인투자용 국채를 직접 매입할 수 있는 길이 열렸습니다. 여기서 DC형이란, 회사..

DC계좌에서 개인투자용 국채 10년물·20년물을 사면 만기전에 퇴사하게 되서 손해를 보진 않을까? 걱정되었습니다. 직접 미래에셋증권 연금자산관리센터에 전화해서 확인해보니, 팔지 않고 그대로 넘길 수 있는 방법이 있었습니다. 단, 조건이 있습니다.팩트 확인: 미래에셋 DC에서 개인투자용 국채, 실물이전 되나요?개인투자용 국채가 DC계좌에서 투자 가능하다는 소식을 듣고 저는 꽤 진지하게 포트폴리오 편입을 검토했습니다. 그런데 막상 10년물·20년물을 산다고 생각하니 한 가지 걸리는 게 있었습니다. 저는 지금 40대 직장인으로 DC계좌를 3년째 운용 중인데, 솔직히 앞으로 10년, 20년 동안 지금 회사를 계속 다닐 거라고 자신하기 어려웠습니다.그래서 온라인 검색을 먼저 해봤습니다. 기존 ETF나 공모펀드는 ..

DC형 퇴직연금을 운용하다 보면 위험자산 한도 70%라는 벽에 한 번쯤 부딪히게 됩니다. 저도 최근 주식형 ETF 비중이 어느새 한도를 넘어서면서 안전자산을 어떻게 채울지 고민이 깊어지던 참이었습니다. 그런데 마침 9월부터 퇴직연금 계좌에서 개인투자용 국채를 직접 매입할 수 있게 됐다는 반가운 소식을 들어습니다.퇴직연금형 개인투자용 국채, 뭐가 달라졌나기존에는 퇴직연금 계좌(DC형·IRP형) 안에서 채권에 간접 투자하려면 채권형 ETF나 채권 펀드를 경유하는 방법밖에 없었습니다. 저 역시 회사채 펀드와 중장기 국공채 펀드를 각각 5% 비중으로 소량 담아놓은 게 전부였습니다. 간접 상품이다 보니 운용사의 판단에 따라 실제 편입 채권이 달라지고, 수수료도 발생합니다.2026년 9월부터는 구조가 바뀝니다. 신..

DC형 퇴직연금을 3년째 운용하다 보면 벽에 부딪히는 순간이 옵니다. 그건 바로 안전자산 30% 라는 벽인데요. 나스닥100 ETF가 2년 사이 60% 넘게 오르면서 위험자산 비중이 어느새 70%를 훌쩍 넘어버렸고, 추가 매수가 막혀버렸습니다. 그때 처음으로 '안전자산 30% 칸막이를 어떻게 활용할 수 있을까'를 진지하게 파고들기 시작했습니다.채권혼합형 ETF, 안전자산이면서 주식도 담는다퇴직연금감독규정 5조에는 흥미로운 조항이 하나 있습니다. 집합투자기구(ETF·펀드)의 주식 편입 비중이 자산총액의 50% 미만이면 안전자산으로 인정해 준다는 내용입니다. 여기서 집합투자기구란 여러 투자자의 자금을 모아 전문가가 운용하는 펀드나 ETF 전체를 뜻합니다. 쉽게 말해 주식을 절반 이하로만 담으면 안전자산 30..

퇴직연금 DC계좌를 처음 열었을 때, 저는 주식형으로 대변되는 위험자산 한도가 70%로 딱 막혀 있다는 사실이 불만족이었습니다. 남은 30%를 예금과 채권으로만 채우자니 수익률이 너무 아쉬웠거든요. 그렇게 이것저것 뒤적이다 발견한 게 TDF였습니다. 처음엔 이름이 생소했는데, 알고 보니 미국에서 30년 넘게 검증된 연금 전용 상품이었습니다.DC계좌 30% 안전자산 한도, 이걸로 채웠습니다퇴직연금 DC형(확정기여형) 계좌에는 위험자산 투자 한도가 70%로 묶여 있습니다. 여기서 DC형이란 회사가 부담금을 납입하면 근로자가 직접 운용 방식을 결정하는 퇴직연금 구조로, 운용 결과에 따라 최종 수령액이 달라지는 구조입니다. 주식형 ETF에 공격적으로 투자하고 싶어도 나머지 30%는 반드시 채권이나 예금 같은 안..

저도 처음 퇴사할 때는 그냥 "마지막 3개월 평균 월급 곱하기 근속연수"가 퇴직금의 전부인 줄 알았습니다. 두 번이나 퇴사를 겪으면서도 퇴직연금이 뭔지, DB와 DC가 어떻게 다른지 제대로 따져본 적이 없었습니다. 그런데 세 번째 직장에서 회사가 퇴직연금제도에 대한 설명회를 통해 DB와 DC에 대해 이해를 하기 시작했고, 그날 이후 제 자산 관리 방식이 완전히 달라졌습니다.퇴직금 제도, 왜 퇴직연금으로 바뀌었나퇴직금 제도는 단순했습니다. 회사가 내부에 돈을 쌓아뒀다가 직원이 퇴사할 때 한꺼번에 지급하는 방식이었죠. 계산법도 간단해서 '퇴사 직전 3개월 평균 월급 × 근속연수'가 곧 퇴직금이었습니다. 20년 다니고 월급 500만 원이면 1억, 이 공식은 부모님 세대에게 인생 2막을 여는 종잣돈이 되어주기도..