솔직히 저는 꽤 오랫동안 채권을 '그냥 안전한 투자처' 정도로만 알고 있었습니다. 주식처럼 크게 오르내리지도 않고, 주변에서 채권에 직접 투자한다는 사람도 거의 본 적이 없었으니까요. 그런데 변액연금보험에서 쓴맛을 보고, 퇴직연금 DC계좌를 직접 굴리면서 채권의 작동 원리를 제대로 들여다보게 됐습니다. 채권은 단순한 투자 상품이 아니라 경제 전체의 방향을 읽는 나침반이라는 걸 그때서야 실감했습니다.채권, 알고 보면 주식보다 큰 시장이었다채권(Bond)이란 돈을 빌린 쪽이 빌려준 쪽에게 발행하는 공식적인 차용증입니다. 여기서 '채권'이란 만기일에 원금을 갚고, 그 사이 약속된 이자인 이표(Coupon)를 정기적으로 지급하겠다는 법적 구속력이 있는 약속 문서를 의미합니다. 회사가 발행하면 회사채, 정부가 발..

남편이 어느 날 퇴근하고 들어오더니 "공모주 청약이라는 거 해볼래?"라고 했습니다. 친구가 매달 꾸준히 용돈을 번다는 말도 함께요. 솔직히 처음엔 반신반의했는데, 직접 해봤더니 치킨 한 마리 값은 거뜬히 나오는 날이 꽤 많았습니다. 주식을 잘 모르는 분도 소액으로 시작할 수 있는 공모주 청약, 제가 겪은 시행착오와 함께 차근차근 정리해봤습니다.증권사 계좌, 미리 안 만들어두면 반드시 후회합니다처음 공모주 청약을 시작했을 때 제가 저지른 실수가 바로 이겁니다. 괜찮은 종목이 청약을 시작하는 당일에 계좌를 개설하려다가 청약 자체가 안 됐던 경험이 있었습니다. 모든 증권사가 그런 것은 아니지만, 간혹 계좌 개설 당일에는 청약 신청을 막아두는 곳이 있거든요. 그 이후로는 'IPO(기업공개)' 일정을 미리 확인하..

아이가 태어나면 제일 먼저 뭘 준비해야 할까요? 많은 분들이 육아용품이나 보험을 먼저 떠올리시는데, 저는 출산 전부터 남편과 함께 자녀 증여 계획을 먼저 세웠습니다. 목돈이 있어서가 아니라, 아이의 시간이 곧 돈이라는 걸 알았기 때문입니다. 세법이 허용하는 비과세 증여 한도를 제대로 활용하면, 평범한 가정에서도 자녀에게 수억 원의 종잣돈을 만들어줄 수 있습니다.목돈이 없어도 증여를 시작할 수 있을까?"증여는 부자들이나 하는 것 아닌가요?"라고 생각하시는 분들도 많은데, 저는 이 생각이 가장 큰 오해라고 봅니다. 저도 출산 전에 모아둔 돈이 넉넉한 상황은 아니었습니다. 그럼에도 증여 계획을 세울 수 있었던 건, 현행 세법 구조 덕분이었습니다.현행 상속세 및 증여세법에 따르면 미성년 자녀에게는 10년 단위로..

단일 종목에 올인하다가 큰 손실을 보았던 경험이 있습니다. 그때부터 분산투자의 필요성을 느꼈고 ETF에 눈이 갔는데, 처음엔 ETF가 펀드의 하위 개념이라는 사실조차 몰랐습니다. 2024년 퇴직연금을 DC형으로 전환하면서 자연스럽게 ETF를 제대로 공부하게 됐고, 지금은 주식 투자의 대부분을 ETF로 운용하고 있습니다. 막연하게 좋다는 말만 들었던 ETF, 직접 써본 입장에서 솔직하게 정리해 봤습니다.ETF 개념, 알고 보니 생각보다 단순했습니다솔직히 처음엔 ETF라는 단어 자체가 낯설었습니다. Exchange Traded Fund의 약자인데, 직역하면 '거래소에서 거래되는 펀드'입니다. 여기서 핵심은 '펀드'라는 단어입니다. ETF는 펀드의 하위 개념으로, 일반 펀드와 달리 주식 시장에서 실시간으로 사..

저도 처음엔 하루에도 수십 번 주식창을 들여다보며 단타를 치다가 계좌를 반쪽 내버린 사람입니다. 장기투자가 중요하다는 말은 귀에 딱지가 앉도록 들었는데, 정작 그게 무엇인지 몸으로 깨닫기까지 4년이 걸렸습니다. 손실을 안은 채 매도 버튼을 눌렀던 그 날, 그리고 얼마 지나지 않아 국장이 폭등하는 걸 지켜봤던 후회감은 지금도 선명합니다.왜 장기투자에 실패했는가2021년에 주식을 처음 시작했을 때, 저는 단기투자·스윙투자·장기투자의 개념 정도는 알고 있었습니다. 하지만 알고 있다는 것과 실제로 적용한다는 것은 완전히 다른 얘기였습니다. 결국 저는 슬롯머신을 돌리듯 하루에도 여러 번 매수와 매도를 반복하는 단타 매매에 빠져들었고, 결과는 처참했습니다.미국 주식에서는 환차익 덕분에 소폭 수익이 났지만, 그 수익..

주식을 처음 시작할 때는 뉴스기사나 주변인들의 이야기를 듣고 아무 종목이나 매수하기 쉽습니다. 저도 처음엔 비슷했습니다. 원칙없이 마구잡이식 투자하고 손실만 보았던 기억이 있습니다. 장기적으로 성공적인 투자를 해나가기 위해서는 종목 하나가 아닌 '자산배분 포트폴리오'를 설계해야 합니다.코어-위성 전략으로 포트폴리오 설계하기제가 2021년에 투자를 시작했을 때 가장 크게 착각했던 게 하나 있습니다. 국내 주식을 여러 종목에 나눠 담으면 그게 분산투자라고 생각했던 것입니다. 삼성전자, 카카오, 셀트리온… 종목 수는 많았지만 결국 국내 증시라는 한 바구니 안에 다 몰아넣은 셈이었습니다. 섹터(sector), 즉 산업 분류를 전혀 고려하지 않은 묻지마식 투자였습니다.그 경험 이후 자산배분 포트폴리오를 다시 공부..