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솔직히 저는 결혼하기 전까지 명절 용돈이 이렇게 머리 아픈 문제인 줄 몰랐습니다. 조카 둘에 제 아이까지 생기고 나니, 추석 때마다 "얼마를 줘야 하지?"부터 시작해서 "이 돈을 어떻게 쓰게 해야 하지?"까지 고민이 꼬리를 뭅니다. 카카오페이 데이터 기준으로 지난해 중학생 평균 추석 용돈이 7만 1천 원, 고등학생은 8만 6천 원에 달했다고 하는데, 제가 어릴 때 몇 천 원에도 감격했던 것과는 완전히 다른 세상입니다.
명절 용돈 금액과 신권 교환, 어디서 어떻게 준비하나
제가 어렸을 때는 초등학교 입학 전까지 명절에 받은 용돈은 전부 부모님이 가져가셨습니다. 그때는 그게 당연한 줄 알았는데, 지금 와서 생각해보면 나름 합리적인 방식이었던 것 같습니다. 초등학생이 되고 나서야 제 이름으로 된 보통예금 통장을 만들어주시면서 "이제 네 돈이니 직접 저금해봐라" 하셨는데, 그 작은 이자가 붙던 경험이 아직도 기억에 남습니다.
그런데 지금은 물가 자체가 달라졌으니 용돈 액수도 달라진 게 맞습니다. 카카오페이가 2021년부터 2025년까지 추석 연휴 송금봉투 이용 데이터를 분석한 결과, 지난해 자녀 세대가 부모 세대에 보낸 용돈 평균은 21만 3천 원이었습니다. 2021년 평균 15만 4천 원 대비 4년 새 38% 오른 수치입니다(출처: 이코노미스트). 학생층 용돈도 같은 흐름인데, 중학생 평균이 2021년보다 37% 증가해 학생 연령대 중 상승률이 가장 높았다는 점이 눈에 띄었습니다.
용돈 액수가 정해지면 그 다음은 신권(新券), 즉 새 지폐를 구하는 일입니다. 여기서 신권이란 한국은행에서 새로 발행한 깨끗한 지폐를 말하는데, 명절 용돈봉투에 구겨진 지폐를 넣기가 어딘가 민망해서 해마다 찾게 됩니다. 현금 결제 비중은 한국은행의 2024년 지급수단·모바일금융서비스 이용행태 조사 기준 건수 기준 15.9%로, 2013년 41.3%에서 10여 년 새 25%포인트 넘게 줄었습니다(출처: 한국은행). 그럼에도 명절만큼은 신권 수요가 살아 있는 것이, 디지털 송금이 아니라 봉투에 직접 넣어 건네는 행위 자체가 명절의 문화이기 때문입니다.
은행들은 이 수요를 겨냥해 귀성길 고속도로 휴게소에 이동점포를 운영합니다. NH농협은행은 하남드림휴게소, 신한은행은 화성휴게소 하행선, 하나은행은 양재 만남의광장휴게소 하행선에 각각 자리를 잡고, KB국민은행은 기흥휴게소 부산 방향, 우리은행은 망향휴게소 부산 방향에서 신권 교환과 ATM 업무를 지원합니다. 다만 제가 작년에 직접 확인해봤더니, 이동점포는 대부분 명절 직전 이틀만 운영하고 신권 물량도 한정되어 있어서 출발 전 반드시 해당 은행 앱이나 고객센터로 운영 여부를 확인하는 것이 필수입니다.
- NH농협은행 — 중부고속도로 하남드림휴게소 (신권 교환 + ATM)
- 신한은행 — 서해안고속도로 화성휴게소 하행선
- 하나은행 — 양재 만남의광장휴게소 하행선
- KB국민은행 — 기흥휴게소 부산 방향
- 우리은행 — 망향휴게소 부산 방향
- iM뱅크 — 동대구역·서대구역 (역사 탄력점포)
용돈을 주는 것보다 중요한 것, 경제 교육의 시작점
"얼마를 줄까"를 고민하는 데서 끝내면 사실 절반만 생각한 겁니다. 제가 더 오래 고민하는 쪽은 "받은 돈을 어떻게 다루게 할까"입니다. 경제 관념은 하루아침에 생기지 않는다는 게 제 경험상 분명한 사실입니다. 저 역시 초등학생 때 통장에 이자가 붙는 걸 눈으로 보면서 처음으로 돈이 돈을 번다는 개념을 어렴풋이 이해했으니까요.
아이가 너무 어릴 때는 직접 결정을 내리기 어렵습니다. 제 경우에는 아이가 아직 어려서 명절에 받은 용돈을 저희가 직접 증권사 계좌에 납입해 S&P500 지수를 추종하는 ETF(Exchange Traded Fund)에 적립식으로 투자하고 있습니다. 여기서 ETF란 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있는 펀드로, S&P500 ETF는 미국 대형주 500개 기업의 성과를 그대로 따라가도록 설계된 상품입니다. 장기적으로 분산 투자 효과를 누릴 수 있어서, 아직 금융 판단력이 없는 어린 나이에 부모가 대신 운용해주기에 적합하다고 판단했습니다.
물론 이 방식이 무조건 옳다고 보기는 어렵습니다. "아이 명절 용돈은 아이가 직접 써봐야 돈의 가치를 안다"고 생각하시는 분들도 계시고, 저도 그 관점을 완전히 무시하지는 않습니다. 제 계획은, 아이의 인지 능력이 자라면 예금(預金)과 적금(積金)의 차이부터 시작해서 단계적으로 개념을 쌓아가게 해주는 겁니다. 예금이란 맡겨둔 돈에 이자가 붙는 구조이고, 적금이란 매달 일정 금액을 넣어 만기에 원금과 이자를 돌려받는 방식입니다. 그리고 어느 정도 크면 이 돈을 어떻게 배분할지 선택권을 아이에게 직접 주려고 합니다. 소비, 저축, 투자라는 세 가지 버킷에 직접 나눠보는 경험이, 어떤 금융 교육 교재보다 실질적인 학습이 된다고 생각하기 때문입니다.
분산 투자(Diversification)라는 개념도 이 시기에 자연스럽게 심어줄 수 있습니다. 분산 투자란 하나의 자산에 모든 돈을 몰아넣지 않고 여러 자산에 나눠 리스크를 줄이는 전략인데, 명절 용돈을 전부 한 곳에 쓰지 않고 나눠보는 경험 자체가 이 개념의 첫걸음이 될 수 있습니다. 제 경험상 이런 습관은 어릴 때 몸으로 익혀야 나중에도 자연스럽게 이어집니다.
자주 묻는 질문
Q. 추석 용돈 얼마가 적당한가요? 기준이 있나요?
A. 딱 맞는 정답은 없지만, 카카오페이 데이터 기준으로 지난해 중학생 평균은 7만 1천 원, 고등학생은 8만 6천 원, 대학생은 9만 1천 원이었습니다. 이 수치를 하나의 참고선으로 삼되, 가정 형편과 친인척 간 문화를 함께 고려하는 것이 현실적입니다. 금액보다 일관성이 중요하다고 보는 시각도 있고, 저도 그 의견에 동의하는 편입니다.
Q. 신권 교환은 명절 당일에도 가능한가요?
A. 대부분의 이동점포는 명절 직전 이틀(주로 23~24일) 동안만 운영하고, 명절 당일에는 운영하지 않는 경우가 많습니다. 신권 물량도 한정되어 있어 소진 시 조기 마감될 수 있으므로, 귀성 출발 전에 해당 은행 앱이나 고객센터에서 운영 여부를 먼저 확인하는 것이 안전합니다.
Q. 아이 명절 용돈을 ETF에 투자해도 괜찮을까요?
A. "아이 돈은 안전하게 예금에 넣어야 한다"는 의견도 있고, "장기 투자라면 ETF가 낫다"는 시각도 있습니다. 저의 경우 아직 어린 아이의 용돈을 S&P500 지수 ETF에 적립식으로 투자하고 있는데, 단기 수익보다 장기 복리(複利) 효과와 경제 교육적 의미를 더 크게 봤기 때문입니다. 다만 투자에는 원금 손실 가능성이 있으므로, 이 선택은 각 가정의 상황과 판단에 달려 있습니다.
Q. 아이에게 경제 교육은 몇 살부터 시작하는 게 좋을까요?
A. 전문가들 사이에서도 의견이 갈리지만, 실질적인 돈 경험은 빠를수록 좋다고 보는 시각이 많습니다. 저의 경우 인지 능력이 생기는 시점부터 예금과 적금의 차이, 소비와 저축의 구분 같은 기초 개념부터 차근차근 알려줄 계획입니다. 명절 용돈처럼 목돈이 한꺼번에 생기는 순간이 오히려 가장 좋은 교육 기회가 될 수 있습니다.
결론
정리하면, 명절 용돈은 "얼마를 줄까"라는 질문에서 시작하지만 거기서 끝내면 아깝습니다. 제 경험상 이 돈이 진짜 가치를 발휘하는 건, 아이가 예금·적금·ETF 투자·분산 투자 같은 개념을 직접 몸으로 익히는 계기가 될 때입니다. 신권 교환은 이동점포 운영 일정을 미리 확인하고, 용돈 액수는 평균 데이터를 참고 삼되 가정마다 맞는 기준을 세우는 것으로 충분합니다.
조금 더 욕심을 내자면, 아이가 자라면서 이 돈을 어떻게 나눌지 스스로 선택하게 해주는 과정을 꼭 한 번 경험시켜 주고 싶습니다. 소비, 저축, 투자로 직접 나눠보는 그 순간이, 어떤 경제 교육 프로그램보다 오래 남는 공부가 될 거라고 생각합니다.